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4번
  • 강의명 : [정규] 보험설계 (1805C) | 회차 : 20강) 5장 생명보험설계 프로세스 (2) p.307~317
  • 박*규
  • 2018.02.22
317p. 4번에서

생애가치법은 이자를 3%로쓰고 왜 니즈분석법은 k율을 쓰며

생애가치법은 PMT(END)를쓰고 왜 니즈분석법은 PMT(BGN)을쓰나요?
생애가치법도 '비용은 기시에 발생하는것으로 가정'한다는 가정을 고려하면 BGN모드로 해야히지 않나요?
댓글 1개
    • 금***원
    • 안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

      CFP 보험설계와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

      [문의주신 사항]

      개인재무설계사례집 p.317 4번 문제 : 생애가치방법에 의한 생명보험 필요보장액
      1) 생애가치방법은 K율을 사용하지 않고, 니즈분석방법만 K율을 사용하는 이유
      2) 생애가치방법은 기말급, 니즈분석방법은 기시급을 적용하는 이유

      [문의주신 사항에 대한 답변]

      1) 생애가치방법은 K율을 사용하지 않고, 니즈분석방법만 K율을 사용하는 이유
      생애가치방법은 물가상승을 고려하지 않습니다. FPSB 위험관리와 보험설계 기본서 p.30에서 생애가치방법의 단점으로 소득과 비용에 있는 인플레이션 효과를 무시한다고 되어 있습니다.

      반면 니즈분석방법은 일반적으로 물가상승률을 적용하여 계산합니다. (FPSB 위험관리와 보험설계 기본서 p.31 박스 참고) 따라서 양육비에 물가상승률을 반영하는 K율을 적용하여 계산하시기 바랍니다.


      2) 생애가치방법은 기말급, 니즈분석방법은 기시급을 적용하는 이유
      일반적으로 ‘비용은 기시에 발생하는 것’으로 가정합니다.

      하지만 예외적으로 생애가치방법은 기말급을 가정합니다. 위험관리와 보험설계 기본서 p.29 박스 4번째 중점에 가족을 위하여 지출하는 소득은 1년 후부터 발생함을 가정한다고 되어있으니, 참고하시기 바랍니다.

      또한, 생애가치방법은 가족 부양비를 기준으로 계산하므로, 개인재무설계사례집 p.317 4번 문제의 추가정보에 ‘가족부양비는 매년 말에 세후 연소득 80%가 필요함’을 가정하고 있습니다. 따라서 생애가치방법에 의해 계산할 경우 기말급을 사용하시기 바랍니다.

      궁금해 하신 내용에 대한 답변이 되셨기를 바랍니다.

      앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

      해커스 금융아카데미에서 드립니다.

      2018.02.22

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