금융교육 1위, 해커스 금융

교수님/금융연구원에게 질문하기

재무
강의명 : [정규] 재무설계개론 (1903A) `\|` 회차 : 1강) OT / 제 1장 개인재무설계 이*민 2019.01.07
재무설계의 정의 설명하실 때 초반에 재무설계정의는 과정이기 때문에 그 목표를 달성하는 것이 아니라 달성할 수 있도록 도와주는 것이라고 설명하셨습니다. 그런데 9페이지에 궁극적 목표에는 재무목표를 달성하는 것이라는데 뭐가 맞나요

댓글 1개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 재무설계 개론과 관련하여 문의하신 것에 답변 드립니다.

[문의하신 사항]

AFPK 재무설계 개론 기본서 p.9
: 재무설계의 목적

[문의하신 사항에 대한 답변]

네, 독자님

재무설계는 ‘재무목표 달성을 위한 과정’으로 정의되지만, 궁극적으로는 ‘재무목표의 달성’이 목표가 됩니다.

재무설계의 정의는 ‘개인의 삶의 목표를 파악하고 그 목표의 달성을 위해 개인이 가지고 있는 재무적, 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정’입니다. 재무설계의 목표는 연령, 가치관 등의 변화로 인해 수정되거나 새로 생성되기도 합니다. 가령, 30세에는 결혼 및 그에 따른 자금의 마련이 가장 우선적인 재무목표였다면, 40세에는 풍족한 노후를 위한 준비가 가장 우선적인 재무목표가 될 수 있습니다.

이처럼 재무설계의 목표는 시간의 흐름이나 환경의 변화 등으로 인해 수정되거나 생성될 수 있기에, 재무설계는 한 번의 계획과 실천으로 완성되는 것이 아닌 정기적으로 수정, 보완되는 과정으로 정의됩니다.

하지만 재무설계의 궁극적인 목적은 어디까지나 재무목표의 달성입니다. 변화하는 재무목표에 따라 수정, 보완되는 재무설계의 과정을 거쳐 궁극적으로는 본인이 원하는 재무적인 목표를 달성하는 것이 재무설계의 이유이기 때문입니다.

결론적으로 재무설계는 개인의 삶의 목표를 파악하고 이를 달성하기 위한 과정으로 정의되며, 개인의 재무목표는 여러 변수에 따라 변화할 수 있기에 이에 맞춰 지속적인 수정, 보완의 과정을 거쳐야 합니다. 결국, 이러한 일련의 과정을 통해 궁극적으로는 본인이 원하는 것을 달성하는 것이 재무설계의 목표인 것입니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재와 강의로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2019.01.08