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DIT 문제 질문있습니다. (교제 161P)
강의명 : [정규] 재무설계개론 (2003A) `\|` 회차 : 9강) 5장 소비자금융과 부채관리 (2) / 6장 금융소비자보호의 이해 / 금융소비자보호 관련 제도와 기준 서*준 2019.05.06
아래 DIT 적용 사례 전문입니다. 연소득 6,000만원인 A씨는 현재 거주하고 있는 주택을 구입하기 위해 주택담보대출(1.8억원/10년.3%)을 이용하였고 연간 2,086만원의 원리금을 상환하고 있으며, 이 중 519만원은 이자 상환액이다. 최근 A씨는 투자목적으로 청약조정지역 내 (DIT50%)에 주택을 구입하기 위해 1.5억원을 추가로 대출(만기10년/연금리3.5%)하고자 한다. 에 대해 계산 " (2,086+519) / 6,000 " 이라는 계산식을 세웠는데 아래 답변 전문 A씨가 추가로 희망하는 대출을 할 경우 연간 원리금상환액은 1,780만원이고 기존에 보유하고 있는 주택담보대출의 이자상환액이 519만원이므로, DIT는 (1,780+519만원)/6,000 만원= 38% 대출이 가능하다. 라고 나옵니다. 여기서 이야기하는 " 해당 주택담보대출 원리금 상환액 " 계산이 어떻게 이루어 진 것인지 매우 궁금합니다.

댓글 2개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 재무설계 개론과 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

AFPK 재무설계 개론 기본서 P.161
: 원리금상환액 계산법

[문의주신 사항에 대한 답변]

네, 독자님

해당 사례의 연간 원리금상환액은 원리금균등분할상환으로 구한 방식으로, 원리금균등분할상환액을 구하는 공식은 다음과 같습니다.

Ab(1+b)^n/[(1+b)^n]-1

A = 대출원금
b = 대출이자율(연 이자율/12)
n = 상환 기간(실제 상환 개월 수)

해당 공식을 사용하여 AFPK 재무설계 개론 기본서 p.162 하단의 DTI 연간 원리금상환액을 구하는 과정은 다음과 같습니다.

A(대출원금) = 150,000
b(대출이자율) = 3.5%/12 = 0.2917%
n(상환 기간) = 120개월

분자 = 150,000 x 0.002917(1 + 0.002917)^120 = 620.622
분모 = [(1 + 0.002917)^120] - 1 = 0.418

620.622/0.418 = 1483.316(월간 원리금균등분할상환액)

1483.316 x 12 = 17,799.793(연간 원리금균등분할상환액)
즉, 약 1,780만원의 금액이 연간 원리금균등분할상환액으로 도출됩니다.

계산식의 승수가 높기 때문에 CFP 과정에서 다루는 재무용 계산기나 공학용 계산기가 없으시면 계산식을 알더라도 계산하기 힘드실 수 있습니다. 그렇기에 보통 AFPK 시험에서는 해당 문제와 같이 원리금상환액과 이자상환액이 주어지고 이를 통해 DTI 수치가 얼마인지 묻는 문제가 출제되고 있다는 점을 참고해주시기 바랍니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2019.05.07