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강의명 : [정규] 보험설계 (2003A) `\|` 회차 : 11강) 4장 생명보험 (2) / 제3보험 황*정 2019.07.18
핵심요약집 페이지362 사망, 후유장해에 대해서는 실손보상의 원칙이 적용되지 않고 정액방식으로 보상한다. 왜 사망과 후유장해는 정액방식으로 보상하나요 ????? 왜 실손보험이 적용되지 않는 거죠 ???/ 상해보험에 사망이 포함되는 건가요 ??? 사망으로 인한 보상은 생명보험 영역 아닌가요 ~~? 상해보험 파트에서 사망의 경우에 대해 배우는 이유가 무엇인가요 ? 페이지 363 실손의료보험을 특약 형태로 판매할 경우 특약과 동일한 형태의 실손의료보험을 주계약으로 하는 상품을 병행하여 판매해야 한다. 1. 특약 형태로 판매한다 의 의미는 무엇인가요 ? 특약은 주계약과 반대라고 생각하면 되나요 ? 2. 주계약이 아닌 특약이 가지는 성격과 지위는 무엇인가요 ? 3. 어떤 경우에 실손의료보험을 툭약형태로 판매하나요 ? 예시를들어 설명 부탁드립니다. 공제금액란 무엇인가요 ? 기본서 페이지221 의무담보와 임의 담보의 뜻 무엇을 담보한다는 내용인가요 ?

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금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 보험설계와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

1. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 사망, 후유장해에 대해서 실손보상원칙이 적용되지 않고 정액보상하는 이유

2. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 상해보험의 보험 영역

3. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 주계약과 특약

4. 공제금액

5. AFPK 위험관리와 보험설계 기본서 p.221 : 의무담보와 임의담보

[문의주신 사항에 대한 답변]

1. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 사망, 후유장해에 대해서 실손보상원칙이 적용되지 않고 정액보상하는 이유

재산 등을 보험 목적으로 하는 손해보험과 달리, 사람의 신체와 생명 등을 다루는 인보험에서는 원칙적으로 정액보상합니다. 이는 사람의 신체나 생명에 대하여는 실제 손해액을 산출할 수 없기 때문에, 보험 계약 시 약정한 보험가입금액을 보험금으로 하여 보상하게 됩니다. 다만, 예외적으로 인보험에서도 실손의료보험과 같은 경우 치료비 등을 기준으로 실제 손해액을 보상하기도 합니다. 따라서 원칙적으로 사람의 신체와 생명을 다루는 보험에서는 정액보상이 원칙이라는 점을 중심으로 학습하시면 됩니다.

2. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 상해보험의 보험 영역

앞서 말씀드린 실손의료보험을 포함하여 상해, 질병, 간병보험등은 사람의 신체에 관한 인보험이지만, 사람의 신체에 발생한 비용손해를 보상한다는 측면에서 손해보험으로 분류할 수도 있습니다. 이렇게 어느 분야에 속하는지 명확히 구분할 수 없는 보험을 제3보험 영역으로 분류하여 생명보험회사와 손해보험회사가 모두 겸영할 수 있도록 하고 있습니다.

또한, 상해보험은 처음 생명보험 영역에서 출발한 상품이기 때문에 사망의 경우에도 보상하며, 이후 그 영역 구분이 명확하지 않다고 하여 현재는 제3보험으로 구분하고 있다는 점, 참고 부탁드립니다.

3. 해커스 AFPK 핵심요약집 p.362 : 주계약과 특약

이해를 돕기 위해 자동차 구매를 예시로 들어보겠습니다. 자동차를 구매할 때, 단순히 자동차만 구입하는 것이 아니라, 구매자의 의사에 따라 부가적인 옵션을 추가하여 구매하기도 합니다. 자동차를 구매 시, 내비게이션을 옵션으로 하여 구매한 경우와 마찬가지로 보험상품도 주계약(자동차)에 가입하고, 계약자의 의사에 따라 특약(내비게이션 옵션)을 붙여서 가입하기도 합니다.

주계약은 보통약관에 따라 해당 상품의 기본적인 요소를 말하며, 특약은 특별약관에 따라 주계약에 더해 보상받는 요소를 추가하는 것으로 이해하실 수 있습니다.

실손의료보험의 기본형(주계약) 중 상해입원형에 가입하였고, 주계약의 보장 내용보다 더 많은 보장을 받고 싶은 경우 상해입원형 상품과 동일한 형태의 특약을 가입하여 추가적인 보상을 받을 수 있습니다. (예를 들어 주계약에서는 일반 병실 사용료에 대한 보장만 받았다면, 특약에서는 상급 병실 사용료에 대한 보장까지 받는 등 : 예시는 단순 이해를 돕기 위해 임의로 가정한 것임을 참고하시기 바랍니다.)

4. 공제금액

공제금액은 자기부담금으로 이해하시면 됩니다. 예를 들어 병원비가 100만원이 발생하였다면, 보험회사에서는 80만원을 보상하고 나머지 20만원은 본인이 부담하게 됩니다. 이렇게 일정 비율 보장하지 않는 금액을 공제금액이라고 합니다.

5. AFPK 위험관리와 보험설계 기본서 p.221 : 의무담보와 임의담보

자동차보험에서 의무담보는 자동차손해배상보장법에 의해 무조건 가입해야 하는 보험을 의미합니다. 대인배상 1과 대물배상 2,000만원까지는 무조건 가입해야 하며, 이를 의무담보라고 합니다.

반면, 임의담보는 선택적으로 가입이 가능한 담보를 말합니다. 앞서 말한 대인배상 1과 대물배상 2,000만원까지의 의무보험을 제외한 나머지 대인배상 2, 대물배상 2,000만원 초과 금액 등이 이에 해당합니다.

궁금해 하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2019.07.18