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보험설계 질문 드립니다.
강의명 : [정규] 보험설계 (2005C) `\|` 회차 : 11강) 3장 보장성보험 (3) 채*진 2019.07.20
2019년 5월 시험대비 핵심 요약집 보험설계 1. 보장성보험 생명보험 파트p. 132-134 정기보험과 전통형 종신보험의 활용에 나온 예시들을 명확히 구분하는 것이 어려워요.. 중복되는 것도 있는 것 같고... 나온 예시들을 전통형 종신보험인지 정기보험인지 구별하는 방법을 알려주세요. 2. 질병보험 특징 p. 137 질병보험이 무효가 되는 경우인데요, 타인의 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약에서 피보험자의 서면에 의한 동의를 받지 않은 경우 무효다. 라는 것인데 제가 이해하는 제3보험에서 질병보험은 질병사망은 생명보험 영역이라 특약으로만 가능하다고 되어 있는데 저 지문은 그럼 특약으로 누군가의 질병사망을 담보할 때 인가요?? 그렇다면 나머지 사유도 특약으로 사망을 보장할 때 인가요?? 3. 저는 제 3보험 질병보험을 "질병사망은 제3보험의 영역이 아니라 생명보험의 영역이기 때문에 특약으로 가능하고, 책에 있는 제 3보험에서의 질병은 모든 질병이 아닌 암과 같은 중대한 질병만을 보장한다."로 이해했는데 이게 맞는 것인가요? 4. 다중이용업소 화재보험에서 다중이용업소 특별법 규정 담보구성 및 보상한도 p. 148 보상한도 표 밑에 참고해서 "대인배상의 사고당 한도는 별도의 제한 규정이 없어 무한임" 이라고 되어 있는데 무슨 말인가요..? 표에 나와 있는 가입금액이 한도 아닌가요? 그럼 대인배상에 사망 후유는 1억이고 부상은 2000만원 인데, 그 참고의 무한은 무엇인가요..?

댓글 1개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

CFP 보험설계와 관련하여 문의하신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

1. CFP 핵심요약집 p.132~134 : 정기보험과 전통형 종신보험의 활용

2. CFP 핵심요약집 p.137 : 질병보험의 특징

3. CFP 핵심요약집 p.137 : 질병보험

4. CFP 핵심요약집 p.148 : 다중이용업소 화재보험

[문의주신 사항에 대한 답변]

1. CFP 핵심요약집 p.132~134 : 정기보험과 전통형 종신보험의 활용

독자님의 질문을 확인하였을 때, 정기보험과 종신보험의 차이점에 대해 문의하신 것으로 짐작되어 그에 대한 답변을 드립니다. 문의하신 사항의 답변이 아니라면 다시 한 번 문의글 올려 주시면 친절히 답변 드리겠습니다.

정기보험은 특정 기간만 보장함에 비해 종신보험은 피보험자가 사망할 때까지 보장합니다. 이에 따라 같은 시기에 보험에 가입할 경우 정기보험보다 종신보험의 보험료가 더 비싸다는 차이점이 있습니다. 반면, 정기보험은 보험기간이 종료되면 다시 갱신해야 하는데, 이때 보험료 수준이 갱신 당시의 위험도가 반영되어 높아지는 단점도 있습니다. 이외에도 정기보험은 일반적으로 만기 시에 해지환급금이 없으나, 종신보험은 해지환급금이 존재하여 재무적 니즈를 충족할 수 있다는 점에서 차이가 있습니다.

2. CFP 핵심요약집 p.137 : 질병보험의 특징

기본서 p.156의 ‘질병으로 인한 사망을 제외한다.’의 문구는 생명보험과 손해보험의 근본적인 차이를 배제하여 설명한 것으로 보입니다.

질병보험은 생명보험업에서 출발한 상품인데, 신체의 비용손해를 보상한다는 점에서 손해보험의 성격도 있으니 제3보험으로 구분하기 시작했습니다. 이때 생명보험은 당연히 사람의 사망을 담보로 하지만, 손해보험에서 사람의 사망을 담보하는 것은 생명보험의 영역을 침범하는 결과를 초래하게 되기 때문에, 질병보험에 있어서 질명사망 시 특약 형태로 보장하도록 하고 있습니다. 즉, 생명보험사에서 판매하는 질병보험은 질병사망을 주계약으로 보장할 수 있는 반면, 손해보험에서는 특약으로 가능합니다.

따라서 질병보험 첫 번째 특징은 생명보험에서는 주계약, 손해보험에서는 특약으로서 타인의 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약에서는 피보험자의 서면 동의가 필요하다는 것을 의미합니다.

3. CFP 핵심요약집 p.137 : 질병보험

이해하신 바와 같이 질병사망은 생명보험 영역이므로 손해보험에서 질병사망을 담보하고자 하는 경우 특약 형태로 가능합니다.

질병은 중대한 질병(각종 암, 뇌졸중 등)을 주로 보상하나, 각 상품에서 보장하는 질병에 따라 담보하는 질병은 중대한 질병 이외에도 각종 질병을 보장할 수 있습니다.

4. CFP 핵심요약집 p.148 : 다중이용업소 화재보험, 대인배상의 사고당 한도 무제한

1사고당 제한이 있다면, 여러 사람의 인명피해가 발생할 경우 1사고당 한도에 걸려 모두 보상이 불가하기 때문에 1사고당 제한이 없습니다. 예를 들어, 1인 사망시 1억원이고, 1사고당 1억원이라는 규정이 있다면 1사고에 2인 이상 사망하여 2억원을 보상하여야 하는데 1사고당 1억원이라는 한도가 있으니, 보상을 못해주는 결과가 발생합니다. 따라서 대인배상의 경우 사고당 한도는 무제한으로 하여 이러한 문제가 발생하지 않도록 규정하고 있습니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재와 강의로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2019.07.22