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개인연금 세제비적격연금
강의명 : [핵심요약] 은퇴설계 (2103A) `\|` 회차 : 3강) 5장 퇴직연금 / 6장 개인연금 하*숙 2021.02.25
안녕하세요 p141 변액연금보험에서 최저적립금보증, 최저인출금액보증, 최저수익률보증, 종신지급보증 등 투자위험으로부터 보호?해주는 장치들이 있잖아요 근데 참고표에 보면 변액연금보험은 최저보증이율 및 원금보장 여부가 없다고 나와있는데 이 둘은 상충되는 거 아닌가요?

댓글 2개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 은퇴설계와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

AFPK 핵심요약집 p.141

[문의주신 사항에 대한 답변]

네, 독자님

일반적으로 변액연금보험은 원금보장이 되지 않지만, 일정 옵션을 통해 이러한 위험을 줄일 수 있다고 이해하시기 바랍니다.

변액연금보험에서 원금보장이 되지 않는다는 것은 연금수령 시 기납입했던 보험료만큼의 금액을 돌려받지 못할 수 있다는 의미입니다. 연금수령 기간에는 연금적립금(납입한 보험료로 운용한 수익이자)을 바탕으로 연금이 지급되는데, 변액연금보험은 특별계정의 운용성과에 따라 이 연금적립금이 변동됩니다. 따라서 특별계정의 운용성과가 낮을 경우 기납입했던 보험료만큼의 금액을 돌려받지 못할 가능성이 있습니다. 이를 원금보장이 되지 않는다고 표현한 것입니다.

핵심요약집 p.141에서 기납입보험료 100%를 보증한다는 것은 변액연금보험의 연금보증옵션을 설명하고 있는 것으로, 기납입보험료 100%를 보증한다는 것이 일반적인 변액연금보험의 특징은 아닙니다.

위에서 설명해 드린 바와 같이 변액연금은 특별계정의 운용성과에 따라 연금적립금이 변동하게 되는 위험을 가입자가 지게 되는데, 이때 연금보증옵션을 사용하게 되면 어느 정도 이러한 위험을 줄일 수 있게 되는 것입니다. 특히, 최저적립금보증옵션의 경우에는 연금개시 시점에서 연금적립금과 기납입보험료를 비교해서 큰 금액을 보증하기 때문에 최소한 내가 납입한 보험료 100%는 돌려받을 수가 있는 것입니다.

결론적으로 변액연금보험의 일반적인 특징은 원금이 보장되지 않는다는 것이지만, 일정 옵션을 활용하여 이러한 위험을 보완할 수 있다는 점 참고 부탁드립니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되셨기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2021.02.25