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은퇴설계 정보요약표
강의명 : [핵심요약] 은퇴설계 (2103A) `\|` 회차 : 1강) 1장 은퇴설계 개요 / 2장 은퇴설계 프로세스 하*숙 2021.02.26
안녕하세요 핵심 103쪽 은퇴설계 정보요약표에서 '세후수익률에 대해 가정'할 때요, 현재 준비하고 있는 은퇴자산의 은퇴시점 일시금은 '개별자산'의 세후투자수익률을, 총은퇴일시금은 은퇴기간 중 '은퇴자산'의 세후투자수익률을 적용하여 평가한다는 게 무슨 뜻인가요?

댓글 2개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 은퇴설계와 관련되어 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

AFPK 핵심요약집 p.103

[문의주신 사항에 대한 답변]

은퇴기간 동안 사용하기 위해 준비하고 있는 은퇴자산을 은퇴시점의 일시금으로 평가할 때에는, 각각의 자산의 세후투자수익률을 적용하여 계산해줍니다.

반면 총은퇴일시금은 은퇴기간 중에 예상되는 자산의 세후투자수익률을 적용하여 계산해준다는 것입니다.
참고로, 총은퇴일시금이란 은퇴기간 중 매년 필요한 은퇴자금을 은퇴시점에서의 일시금 형태로 계산한 것을 의미합니다. 따라서 1년 기준이 아니라, 각각의 연도에 필요한 금액을 물가상승률과 투자수익률(여기서의 투자수익률을 은퇴기간 중 예상되는 자산의 세후투자수익률을 적용하라는 의미)을 적절하게 반영한 이율로써 은퇴시점으로 할인하여 일시금으로 모은 금액이라고 이해하시면 좋겠습니다. (즉, 은퇴기간 전반에 걸쳐 필요한 전체 금액을 은퇴시점에서 평가한 금액입니다.)

총은퇴일시금의 자세한 계산법은 CFP 과정에서 학습하실 예정이며, AFPK 학습 범위를 초과하는 부분입니다.
따라서 은퇴자산의 은퇴시점 일시금을 계산할 때에는 각 자산의 세후투자수익률을, 총은퇴일시금을 계산할 EO에는 은퇴기간 중 은퇴자산의 세후투자수익률을 적용한다는 정도로만 정리하시면 될 것 같습니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.

2021.02.26