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은퇴설계 2단계 정보수집단계
강의명 : [핵심요약] 지식형 (2105C) `\|` 회차 : 17강) 핵심요약집 은퇴설계 (2) 장*진 2021.04.13
정보요약표에서 은퇴소득원의 정보를 수집할때 저축 및 투자자산 연금계좌 부동산자산 기타자산 미래저축투자 은퇴연금 위의 6개 분류중에서 은퇴연금만 현재물가기준으로 기재하고 나머지는 은퇴시점의 세후 순미래가치(일시금) 인가요?! 은퇴연금은 왜 현재물가기준으로 기재를 하는건가여? 은퇴연금은 일시금으로 환산하여 기재하는 것은 아닌가여?

댓글 1개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

CFP 은퇴설계와 관련되어 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

CFP 은퇴설계 : 정보요약표

[문의주신 사항에 대한 답변]

네, 문의주신 바와 같이 저축 및 투자자산, 연금계좌, 부동산자산, 기타자산, 미래저축투자는 은퇴시점 세후평가금액(또는 순미래가치)로 기재하고, 은퇴연금은 은퇴시점에서 예상되는 연금액을 현재물가기준으로 기재합니다.

은퇴연금은 물가상승률에 연동되어 지급되는 연금으로 대표적으로 국민연금과 직역연금 등 공적연금이 이에 해당합니다. 만약 고객의 의사에 따라 일시금을 수령할 계획이면 기타자산 또는 미래 저축 투자에 기재할 수 있고, 연금을 수령할 계획이라면 은퇴연금으로 분류하여 현재물가기준 금액으로 기재합니다.

사례형 학습하실 때, 국민연금은 총은퇴자산에 포함하지 않고, 총은퇴일시금 산정 시에 연간 필요소득에서 차감하는 형태로 반영하는데, 이때 총은퇴일시금은 물가상승률만큼 증액하는 형태이기 때문에 별도로 은퇴시점의 세후일시금을 기재하지 않고, 현재물가기준으로 기재한다고 이해하시면 좋겠습니다.

관련 내용은 CFP 은퇴설계 기본서 p.61~64에서 자세하게 안내하고 있으니 참고하시어 학습하시기 바랍니다.

궁금해 하신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.
2021.04.13