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개인연금
강의명 : [핵심요약] 은퇴설계 (2103A) `\|` 회차 : 3강) 5장 퇴직연금 / 6장 개인연금 하*숙 2021.02.25
안녕하세요 1. 변액연금보험 \\\'변액연금보험은 보험회사가 보험금 등을 최저보증하기 위해 받은 금전은 예금자 보호 대상이 된다\\\'는 게 무슨 뜻인가요? 연금보증옵션에서 최저적립금보증을 이야기하는건가요?? 2. 주가지수연계연금 주가지수연계연금의 특징인 \\\'참여율에 따라 성과배분이 다르다\\\'에서 첫번째로, 참여율이란 어떤 참여유을을 말하는건가요? 두번째로, 이것이 왜 주가지수연계연금의 단점인가요? 3. 세제비적격연금 \'순수저축성 세제비적격연금보험\'은 어떤 의미인가요? (핵심140쪽 2번 참고) 감사합니다:)

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금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

AFPK 은퇴설계와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

AFPK 은퇴설계

[문의주신 사항에 대한 답변]

1. 변액연금보험
\\\\\\\'변액연금보험은 보험회사가 보험금 등을 최저보증하기 위해 받은 금전은 예금자 보호 대상이 된다\\\\\\\'는 게 무슨 뜻인가요?
연금보증옵션에서 최저적립금보증을 이야기하는건가요??
-> 네, 맞습니다. 변액연금보험의 경우 특성상 특별계정으로 운용되는 것은 원칙적으로 원금이 보자외지 않으며, 특별계정의 운용성과에 따라 연금적립금이 변동되게 됩니다. 따라서 특별게정의 운용성과가 낮을 경우 기납입했던 보험료만큼의 금액을 돌려받지 못할 가능성이 있습니다. 이때 연금보증옵션을 사용하게 되면 어느 정도 이러한 위험을 줄일 수 있게 되며, 이렇게 최저보증이 되는 부분은 예금자보호가 가능하다는 것을 설명하는 것이라고 이해하시면 되겠습니다.

2. 주가지수연계연금
주가지수연계연금의 특징인 \\\\\\\'참여율에 따라 성과배분이 다르다\\\\\\\'에서
첫번째로, 참여율이란 어떤 참여유을을 말하는건가요?
두번째로, 이것이 왜 주가지수연계연금의 단점인가요?
-> 참여율이란 주가변동에 따라 정해지는 지급 금리를 의미하며, 주가지수연계연금보험의 수익률은 ‘주가지수의 상승(하락)률 × 참여율’로 계산할 수 있습니다. 예를 들어 KOSPI200지수를 기초자산으로 삼고 있는 상품의 참여율이 20%인 경우 주가지수가 100% 올랐다면, 주가지수 상승률의 100% 전부가 주가지수연계연금보험의 상승률로 이어지는 것이 아니라 참여율 20%로 제한되어 20%만 반영이 됩니다.

따라서 참여율에 따른 성과배분은 주가지수연계연금보험이 주가지수 상승이익을 전부 얻을 수 없게 한다는 점에서 단점으로 작용한다고 할 수 있습니다.

3. 세제비적격연금
\'순수저축성 세제비적격연금보험\'은 어떤 의미인가요? (핵심140쪽 2번 참고)
-> 보장성 보험은 보험기간 중 발생하는 사고/상해, 질병 등 위험 보장이 주목적으로, 흔히 알고 있는 실비보험/암보험 등이 이에 해당됩니다.
반면, 저축성 보험은 위험보장보다는보험료의 일부를 적립해 목돈마련 또는 노후 보장에 중점을 둔 보험을 말하며, 연금저축보험, (변액/일반)연금보험, (변액/일반) 유니버셜보험, 일반저축보험 등이 있습니다.

순수저축성 세제비적격연금보험은 위 저축성보험에서 연금저축보험(세제적격연금보험)을 제외한 나머지 저축성보험이라고 이해하시면 좋겠습니다.

문의주신 내용에 대한 답변이 되었기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.

2021.02.26